Acte tenant lieu de saisie

Un acte tenant lieu de saisie est une procédure par laquelle un emprunteur transfère volontairement la propriété de son bien à son prêteur hypothécaire en échange d’un allègement de la dette et en évitant la procédure de saisie. Cette procédure n’est possible que si la dette est garantie par le bien immobilier transféré, et les deux parties doivent conclure la transaction volontairement et de bonne foi. L’emprunteur bénéficie de cette procédure car elle le libère de la plupart ou de la totalité des dettes personnelles liées au prêt en souffrance, évite la procédure de saisie et la notoriété publique, et a un impact moins négatif sur sa cote de crédit que la saisie. De son côté, le prêteur bénéficie d’une réduction du temps et du coût de la reprise de possession, d’une diminution du risque de vengeance de l’emprunteur et d’avantages supplémentaires si l’emprunteur dépose ultérieurement son bilan. Toutefois, s’il existe des privilèges de rang inférieur, un acte en lieu et place peut être moins intéressant pour le prêteur, car il ne voudra probablement pas assumer la responsabilité des privilèges de rang inférieur. Dans l’ensemble, il s’agit d’un processus qui offre des avantages aux deux parties, mais il est important que l’emprunteur s’y engage volontairement et de bonne foi.

Comment fonctionne l’acte tenant lieu de saisie ?

L’acte tenant lieu de saisie permet à l’emprunteur de transférer volontairement la propriété de son bien au prêteur. En échange, le prêteur accepte de renoncer à l’encours de la dette et de ne pas engager de procédure de saisie à l’encontre de l’emprunteur.

Pour entamer la procédure, l’emprunteur doit généralement contacter le prêteur et lui faire part de son souhait de participer à un acte tenant lieu de saisie. Le prêteur évalue alors la situation financière de l’emprunteur et la valeur du bien immobilier afin de déterminer si un acte tenant lieu de saisie est une option viable.

Acte tenant lieu de saisie ou saisie immobilière

L’acte tenant lieu de saisie et la saisie immobilière se ressemblent mais ne sont pas identiques. Dans le cas d’une saisie, le prêteur reprend la propriété après que le propriétaire n’a pas effectué les paiements. Les lois sur les saisies immobilières varient d’un État à l’autre et il y a deux façons de procéder à une saisie immobilière :

La saisie judiciaire, dans laquelle le prêteur intente une action en justice pour récupérer la propriété.
La saisie non judiciaire, dans laquelle le prêteur peut saisir le bien sans passer par le système judiciaire.

Les principales différences entre un acte en lieu et place et une saisie concernent l’impact sur le pointage de crédit et votre responsabilité financière une fois que le bien a été récupéré par le prêteur. En ce qui concerne les rapports de solvabilité et les scores de solvabilité, le fait qu’une saisie figure dans votre historique de solvabilité peut être plus préjudiciable qu’un acte tenant lieu de saisie. Les saisies et autres informations négatives peuvent rester dans votre dossier de crédit jusqu’à sept ans.