Assurance invalidité

L’assurance invalidité est un type d’assurance qui fournit un remplacement de revenu dans le cas où une personne devient invalide et incapable de travailler. Les polices d’assurance invalidité peuvent prévoir des prestations pour des invalidités de courte ou de longue durée. Elles peuvent être souscrites par des particuliers ou faire partie de l’ensemble des prestations offertes par l’employeur. Les prestations fournies par l’assurance invalidité peuvent être utilisées pour couvrir les frais de subsistance, les factures médicales et d’autres dépenses liées à l’invalidité. Il existe différents types d’assurance invalidité, notamment l’assurance invalidité privée, l’assurance invalidité de la sécurité sociale (SSDI) et les indemnités d’accident du travail. Chaque type d’assurance invalidité a ses propres exigences et limitations, et il est important d’examiner attentivement les conditions de toute police ou de tout programme de prestations avant de s’inscrire.

L’assurance invalidité expliquée

L’assurance invalidité est une source alternative de revenus pour le souscripteur de l’assurance lorsqu’il se retrouve au chômage en raison d’une maladie, d’un accident ou d’une invalidité. Une personne peut obtenir cette assurance soit par l’intermédiaire de son employeur, soit par elle-même auprès d’assureurs privés, soit en souscrivant à un plan d’invalidité de la SSA ou à un régime national d’assurance-invalidité par l’intermédiaire de l’État. Les polices sont soit à long terme, soit à court terme. Chaque assureur qui la propose impose un délai de carence de quatre-vingt-dix jours avant d’activer les prestations d’assurance du souscripteur.

Comment fonctionne l’assurance invalidité ?

Souvent, les produits d’assurance protègent contre un sinistre spécifique, par exemple lorsqu’une assurance dommages rembourse à l’assuré la valeur d’un bien volé. Toutefois, dans le cas de l’assurance invalidité, l’indemnisation est liée à la perte de revenu causée par l’invalidité.
Par exemple, si un travailleur gagnait 50 000 dollars par an avant de devenir invalide, et si son invalidité l’empêche de continuer à travailler, son assurance invalidité l’indemnisera pour une partie de sa perte de revenu, à condition qu’il remplisse les conditions requises. En ce sens, l’assurance invalidité couvre essentiellement le coût d’opportunité du travailleur désormais invalide.