Avance de fonds

Une avance de fonds est un prêt à court terme généralement contracté sur une ligne de crédit ou une carte de crédit. L’emprunteur peut retirer de l’argent jusqu’à une certaine limite et le montant emprunté est grevé d’un intérêt, qui est généralement plus élevé que le taux d’intérêt appliqué aux achats. Les avances de fonds sont généralement utilisées dans des situations d’urgence, lorsque l’emprunteur a besoin de fonds immédiats. Cependant, elles ne sont pas recommandées pour des solutions financières à long terme en raison de leurs taux d’intérêt et de leurs frais élevés. En outre, certains émetteurs de cartes de crédit peuvent facturer des frais d’avance de fonds ou limiter le montant que vous pouvez retirer. Il est important de lire attentivement les conditions de la carte de crédit ou de la ligne de crédit avant de contracter une avance de fonds.

Frais d’avance de fonds

Des taux d’intérêt élevés et des frais distincts sont associés à l’avance de fonds. Ils peuvent varier d’une société de carte de crédit ou d’un prestataire de services à l’autre. Les sociétés de cartes de crédit facturent une commission fixe ou un certain pourcentage de l’emprunt effectué, allant de 5 à 12 dollars ou de 3 à 8 %. En outre, si une personne utilise un guichet automatique ou se rend dans une banque pour obtenir une avance, les banques peuvent lui facturer des frais de service ou une commission pour l’obtention d’une avance.
Un facteur important est que ces avances ne sont généralement pas assorties d’un délai de grâce. Par conséquent, l’emprunteur doit payer des intérêts à partir du jour où il retire l’argent. Le taux d’intérêt varie entre 17,99 % et 29,99 % de taux annuel effectif global (TAEG).

Les avances de fonds ont-elles un impact sur votre cote de crédit ?

Une avance de fonds n’a pas d’impact direct sur votre crédit ou votre cote de crédit, mais elle peut l’affecter indirectement de différentes manières.
Tout d’abord, si vous prélevez l’avance sur une carte de crédit, cela augmentera votre solde impayé, ce qui augmentera votre ratio d’utilisation du crédit, une mesure que les modèles d’évaluation du crédit utilisent pour calculer votre score. Si vous devez 500 dollars sur une carte à plafond de 1 500 dollars, par exemple, votre taux d’utilisation du crédit est de 30 %. Toutefois, si vous obtenez une avance de fonds de 300 $ sur cette carte, le solde passera à 800 $, soit un taux d’utilisation du crédit de plus de 53 %. Un taux d’utilisation élevé est un indicateur important du risque de crédit.