Clause d’incontestabilité

Une clause d’incontestabilité est une disposition d’une police d’assurance qui limite le temps dont dispose un assureur pour contester une police sur la base de fausses déclarations ou d’omissions faites par le titulaire de la police. En général, les clauses d’incontestabilité s’appliquent aux polices d’assurance-vie, et une période de deux ans est courante. À l’issue de cette période, l’assureur ne peut pas utiliser les fausses déclarations faites par le preneur d’assurance au cours de la procédure de souscription pour refuser une demande de prestation de décès au titre de la police. L’objectif de la clause d’incontestabilité est de fournir aux assurés un certain degré de certitude et de stabilité dans leur couverture d’assurance, et de décourager les assureurs de refuser injustement des demandes sur la base de fausses déclarations présumées qui peuvent être minimes ou involontaires. Il est important de noter que les clauses d’incontestabilité varient selon l’État et le type de police, et que certaines polices peuvent contenir des exclusions ou des exceptions à la clause. Il est important de lire attentivement toute police d’assurance et de comprendre les termes et conditions de la couverture.

Explication de la clause d’incontestabilité dans l’assurance

La définition de la clause d’incontestabilité explique son rôle dans une police d’assurance. Par exemple, dans une police d’assurance vie ou d’assurance invalidité, cette clause protège les intérêts des assurés contre un refus injustifié de couverture par l’assureur en raison d’informations erronées.

En outre, cette clause précise que la police ne sera pas annulée en raison d’une information erronée après la fin de la période de contestation. Pendant la période de contestation, la compagnie d’assurance doit examiner minutieusement la demande, les données médicales et les antécédents de l’acheteur afin de corriger toute information erronée ou fausse déclaration.

Ainsi, un assureur ou une compagnie d’assurance peut contester les demandes de l’assuré devant les tribunaux s’il constate que le demandeur a fait des déclarations frauduleuses dans le but de tromper la compagnie. Par exemple, un demandeur peut demander à quelqu’un d’autre de passer un examen médical pour lui et de le fournir à la compagnie d’assurance afin d’obtenir une indemnisation rapide.

Trois exceptions courantes à la clause d’incontestabilité

• Dans la plupart des États, si l’assuré fait une erreur sur son âge ou son sexe lors de la demande d’assurance vie, la compagnie d’assurance ne peut pas annuler la police, mais elle peut ajuster les prestations de décès pour refléter l’âge réel du preneur d’assurance.
• Certains États autorisent les compagnies d’assurance à inclure une disposition stipulant qu’une période de contestation d’un ou deux ans doit être accomplie du vivant de l’assuré. Dans ce cas, une compagnie d’assurance vie peut refuser de verser des prestations si l’assuré était si malade au moment de la demande d’assurance qu’il est décédé avant la fin de la période de contestation.
• Certains États autorisent également la compagnie d’assurance à annuler une police si une fraude délibérée est prouvée.