Comment fonctionnent les intérêts des cartes de crédit ?
Si vous envisagez d’ajouter une nouvelle carte de crédit à votre portefeuille, vous devez savoir comment fonctionne le principe des « 55 jours sans intérêt ». Il peut être difficile de savoir ce qu’il faut rembourser et comment éviter de payer des intérêts.
Les cartes de crédit peuvent être utiles pour certaines personnes
Il y a tout un tas de raisons pour lesquelles certaines personnes demandent une carte de crédit. Parfois, c’est pour pouvoir faire des achats plus importants, accumuler des points de fidélité et parfois bénéficier d’avantages supplémentaires comme une assurance voyage complémentaire (lire : gratuite !).
Elle offre également autre chose : jusqu’à 55 jours sans intérêt.
Cela signifie que, pendant 55 jours, aucun intérêt ne vous est facturé sur l’article que vous avez acheté avec votre carte de crédit (qui, en fait, est de l’argent prêté par nous). Lorsque vous commencerez à payer des intérêts, ce ne sera qu’à partir de la fin de la période de facturation, qui est généralement de 31 jours.
Mais attention : Les titulaires de cartes de crédit pensent souvent que le taux d’intérêt de 0 % est de 55 jours à partir du moment où ils ont effectué chacun de leurs achats. En fait, ce n’est pas tout à fait le cas.
Comment ces 55 jours fonctionnent-ils réellement ?
Supposons que vous ayez acheté une jolie plante, sur votre carte de crédit, pour 25 euros le 1er janvier.
Votre période de relevé commence également le 1er janvier. Pour ce monstre, vous avez 55 jours pour le rembourser, sans intérêt.
Le 17 janvier, vous avez également acheté une plante odieusement figue, pour l’anniversaire de votre copine préférée, sur votre carte de crédit. Elle vous a coûté 70 $.
Pour cet achat, vous avez 38 jours (17 jours de moins que 55) pour rembourser l’achat de figues de Barbarie sur votre carte de crédit.
Dans ce scénario, vous aurez moins de temps pour rembourser l’achat par carte de crédit ou le « prêt » pour la figue de barbarie.
La date d’échéance de votre relevé étant le 24 février, vous versez 95 $ sur votre compte de carte de crédit à partir de votre compte de débit quelques jours avant cette date. Vous n’avez pas à payer d’intérêts et vous avez remboursé votre carte de crédit !
Que se passerait-il si je ne payais pas ?
Si vous ne pouviez pas payer les achats à la fin des 55 jours, des intérêts vous seraient facturés. Ces intérêts sont calculés à partir de la fin de la période de relevé de 31 jours, dans ce cas, c’est le 31 janvier. En 2019, en raison d’une nouvelle législation, les banques facturent les intérêts à partir de la fin de la période du relevé et non plus à partir de la date de l’achat.
Ainsi, dans l’exemple ci-dessus, les intérêts sur les 95 $ commenceraient à être facturés à partir du 31 janvier, et non du 1er et du 17 janvier.
Mais il y a un dernier point qui prête à confusion : Le début et la fin de votre relevé
Parfois, le premier jour de la période de votre relevé, et des 55 jours, n’est pas réellement le premier jour du mois. Il peut commencer à la moitié du mois, selon la période de relevé.
Ainsi, si votre période de relevé commence le 15 du mois, vous aurez 55 jours sans intérêt à partir du 15.
La période de relevé et la date d’échéance sont toutes deux incluses dans votre relevé mensuel ; il est donc bon de les surveiller pour savoir à quelle date limite du mois suivant vous devez payer votre carte de crédit pour ne pas payer d’intérêts.
Il est également important de savoir que les règles changent, que des conditions spéciales s’appliquent et que différentes banques peuvent appliquer des règles supplémentaires ou différentes pour leurs cartes de crédit. Par exemple, si vous effectuez un transfert de solde sur votre carte, vous ne bénéficierez généralement d’aucun jour sans intérêt.