Compte de retraite individuel

Un compte de retraite individuel (IRA) est un compte d’investissement fiscalement avantageux que les particuliers peuvent utiliser pour épargner en vue de leur retraite . Il est conçu pour compléter les régimes de retraite traditionnels et les prestations de la sécurité sociale. Il existe différents types d’IRA, notamment les IRA traditionnels, les Roth IRA et les SEP (Simplified Employee Pension) IRA.
Dans le cas d’un IRA traditionnel, les particuliers peuvent verser des cotisations déductibles d’impôt sur le compte, ce qui réduit leur revenu imposable pour l’année. Les investissements sur le compte fructifient en franchise d’impôt jusqu’au retrait de l’argent, qui est alors imposé comme un revenu.
Dans le cas d’un Roth IRA, les cotisations sont versées avec de l’argent après impôt, ce qui signifie qu’elles ne sont pas déductibles de l’impôt. Toutefois, les retraits qualifiés d’un Roth IRA sont exonérés d’impôt, y compris les cotisations et les revenus d’investissement.
Les SEP IRA sont conçus pour les travailleurs indépendants et les propriétaires de petites entreprises, leur permettant de verser des cotisations déductibles d’impôt en leur nom et au nom de leurs employés.
Dans l’ensemble, les IRA peuvent être un outil précieux pour l’épargne-retraite, car ils offrent à la fois des avantages fiscaux et un large éventail d’options d’investissement . Il est important de consulter un professionnel de la finance pour déterminer quel type d’IRA convient le mieux à votre situation financière personnelle.

Comment fonctionne un compte de retraite individuel (IRA) ?

Un IRA est un type de compte d’épargne pour la retraite qui permet à une personne de ne pas payer d’impôts sur la croissance des investissements et offre une variété d’autres avantages fiscaux.
L’argent d’un individu peut croître sur un IRA en franchise d’impôt, ce qui en fait l’un des instruments les plus utiles pour planifier une retraite financièrement sûre. Cette approche unique permet de bénéficier d’une croissance composée qui s’ajoute à celle d’un compte d’investissement taxé.
Prenons l’exemple suivant : si une personne place 5 000 dollars par an pendant les quatre prochaines décennies sur un compte de retraite individuel (IRA), avec un rendement annuel moyen de 7 %, elle disposera d’un peu plus d’un million de dollars au moment de son départ à la retraite.
Compte tenu de l’effet de l’impôt sur le revenu et de l’impôt sur les plus-values résultant des transactions nécessaires pour gérer leur portefeuille sur une période de quarante ans, si l’on construit le même investissement sur un compte de courtage imposable, on dispose d’un peu moins de la moitié de ce montant. Mais, là encore, c’est parce qu’ils auraient été obligés de gérer leurs portefeuilles plus fréquemment. C’est pourquoi le fait de placer de l’argent sur un compte bénéficiant d’un traitement fiscal favorable peut permettre d’accroître considérablement l’épargne-retraite.

Comment ouvrir un Roth IRA ou un Traditional IRA ?

Vous pouvez ouvrir un IRA dans la plupart des banques, caisses d’épargne et de crédit, courtiers en ligne ou autres prestataires de services financiers. Fidelity, Charles Schwab et E*Trade sont des courtiers qui proposent des IRA.
Pour ouvrir un compte, il suffit de se rendre dans une agence bancaire ou sur un site web et de remplir un formulaire.