Enquête approfondie

Une enquête approfondie, également connue sous le nom de « hard pull » ou « hard credit check », est un type de demande d’informations sur le crédit faite par une institution financière lorsque vous demandez un crédit, tel qu’un prêt ou une carte de crédit. Elle implique généralement un examen complet de votre dossier de crédit et de votre score, et peut faire baisser légèrement votre score de crédit. Les enquêtes approfondies peuvent rester dans votre dossier de crédit jusqu’à deux ans, bien qu’elles n’affectent généralement votre score de crédit que pendant la première année. Il est important de comprendre que plusieurs enquêtes approfondies dans un court laps de temps peuvent mettre la puce à l’oreille des créanciers et rendre plus difficile l’obtention d’un crédit à l’avenir. En revanche, une demande d’information non contraignante, ou soft pull, est un type de demande d’information sur le crédit qui n’affecte pas votre pointage de crédit, comme lorsque vous vérifiez votre propre rapport de crédit ou lorsqu’un employeur potentiel vérifie votre rapport de crédit dans le cadre d’une vérification de vos antécédents.

Comment contester ?

Voyons comment contester une demande d’information difficile.
L’emprunteur doit vérifier régulièrement ses antécédents en matière de crédit. Il doit vérifier que la demande est légitime. Les emprunteurs doivent suivre les demandes pour identifier les demandes non autorisées. La plupart des contestations de demandes de renseignements sont dues à l’ignorance de l’emprunteur. Les litiges peuvent être évités si l’emprunteur se tient au courant de sa cote de crédit actuelle.
Si les emprunteurs identifient une demande illégale, ils doivent alerter l’agence d’évaluation du crédit. Les emprunteurs doivent suivre les demandes de renseignements difficiles, les demandes consultées par d’autres personnes et les demandes régulières. Si un utilisateur identifie une demande de crédit sans demander de prêt, il peut faire supprimer la demande illégitime.
Si un emprunteur soupçonne une fraude, il doit agir rapidement – aucun tiers n’est censé avoir accès aux informations de l’emprunteur sans autorisation préalable. Dans ce cas, l’emprunteur doit déposer une lettre de retrait de la demande de renseignements illégitime. En outre, l’emprunteur peut signaler la partie non autorisée à la Federal Trade Commission. Dans les cas extrêmes, les emprunteurs peuvent être amenés à déposer une plainte auprès de la police.

Enquête non contraignante

Il existe un autre type d’enquête de solvabilité qui peut être demandée : une enquête douce. Elle suit des procédures légèrement différentes et comprend moins d’informations qu’une enquête approfondie. Les enquêtes non officielles ne figurent pas dans votre dossier de crédit et n’ont pas d’effet sur votre pointage de crédit. Parmi les exemples d’enquêtes non contraignantes, citons les rapports de solvabilité gratuits que vous demandez vous-même, les approbations de préqualification des prêteurs, les demandes d’informations sur les prêts auprès des services de marketing du crédit et la plupart des vérifications d’antécédents effectuées par les propriétaires et les employeurs.