Investissement immobilier pour les refinanceurs

Vous avez peut-être franchi le cap de l’accession à la propriété et vous appréciez maintenant de voir votre bien prendre de la valeur. Investir dans une deuxième maison, un appartement ou une maison de vacances fait peut-être partie de votre stratégie financière. Peut-être avez-vous un revenu stable, avez-vous mis de côté quelques économies supplémentaires et êtes-vous motivé pour commencer à étudier le marché afin de trouver un bien qui réponde à vos objectifs. Non seulement vous disposerez d’un actif supplémentaire avec un potentiel de croissance du capital, mais vous pourriez également percevoir un revenu passif grâce aux loyers.

Êtes-vous prêt à investir dans l’immobilier ?

En fin de compte, la décision de contracter une dette supplémentaire sous la forme d’un investissement immobilier peut dépendre des facteurs suivants

• votre revenu global et vos liquidités
• le montant total de vos remboursements avec un autre bien immobilier dans le lot
• les frais supplémentaires tels que les frais bancaires, les droits de timbre et les frais juridiques
• les frais courants tels que les taxes d’habitation, les frais de copropriété et les assurances
• si vos finances actuelles vous donnent une marge de sécurité si les choses ne se passent pas comme prévu.

Comment fonctionne le refinancement dans le cadre d’un investissement immobilier ?

Il y a refinancement lorsque vous

• vous modifiez un prêt auprès de votre prêteur actuel pour bénéficier de conditions différentes
• ou vous le transférez à un nouveau prêteur qui pourrait mieux répondre à vos besoins.

Lorsque vous empruntez pour investir, en supposant que votre demande soit approuvée, vous obtenez un prêt pour la maison dans laquelle vous vivez (un prêt pour propriétaire-occupant) et un autre pour votre immeuble de placement.

Utiliser la valeur nette pour refinancer

Le refinancement pour investir dans l’immobilier implique de comprendre et d’utiliser les fonds propres de votre propriété actuelle.

Les fonds propres s’accumulent au fil du temps grâce aux remboursements du prêt et aux améliorations qui ajoutent de la valeur.

Fonds propres totaux

En termes simples, les fonds propres sont la valeur d’un bien (tel que votre maison) moins les sommes dues.

Du point de vue du prêt immobilier, si votre propriété vaut 750 000 $ et que vous devez encore 500 000 $, vous pourriez avoir 250 000 $ de fonds propres.

Capitaux propres utilisables

Il est toutefois bon de savoir que la valeur nette totale n’est pas le chiffre magique qui détermine votre capacité d’emprunt. À titre indicatif, la valeur nette à laquelle vous pouvez accéder – votre valeur nette « utilisable » – représente jusqu’à 80 % de la valeur de votre propriété, moins le solde de votre prêt hypothécaire. Vous devez toujours être en mesure de rembourser les deux prêts.

Refinancement auprès de votre prêteur actuel ou d’un nouveau prêteur

Lorsque vous refinancez votre prêt immobilier existant pour accéder à la valeur nette, vous mettez généralement fin à votre prêt actuel et en prenez un nouveau à la place. Cela peut avoir de nombreuses conséquences, comme le montant dû, la durée du prêt, les taux d’intérêt et les remboursements.

Si vous changez de prêteur en même temps que vous refinancez, cela signifie que le nouveau prêteur remboursera votre ancien prêt pour libérer votre hypothèque et placera une ou plusieurs de ses propres hypothèques sur votre propriété (ou vos propriétés).

Lorsqu’il s’agit de refinancer pour investir dans une propriété supplémentaire, vous pouvez en profiter pour envisager de passer à un nouveau prêteur. Cela pourrait vous permettre d’obtenir de meilleures conditions ou de faire des affaires d’une manière qui correspond à vos valeurs.

Quelle que soit la raison, il se peut que certains mythes et idées fausses vous gênent. Si c’est le cas, il est bon de savoir qu’il existe une aide pour évaluer votre situation personnelle afin de décider si le refinancement auprès d’un nouveau prêteur est dans votre intérêt.

Trouver un prêteur qui partage vos valeurs

Investir sur le marché de l’immobilier est une décision personnelle et financière, que vous voulez prendre en compte avec un prêt adapté à vos besoins et à votre situation financière. Les valeurs jouent également un rôle, et vous avez peut-être réfléchi à l’utilisation de vos investissements ou à la question de savoir si votre banque actuelle a les mêmes priorités que vous.

Trouver un prêteur qui peut vous mettre sur la voie de l’investissement et qui partage vos valeurs peut être plus facile que vous ne le pensez.