L’assurance-crédit

L’assurance complémentaire est une couverture d’assurance automobile facultative qui peut aider à couvrir la différence entre ce que vous devez sur votre voiture et ce qu’elle vaut si elle est volée ou considérée comme une perte totale. En d’autres termes, si vous avez un prêt ou un crédit-bail automobile et que votre voiture est détruite ou volée, l’assurance complémentaire peut vous aider à rembourser le solde de votre prêt ou de votre crédit-bail. L’assurance-couverture est utile dans les situations où la valeur de votre voiture est inférieure à ce que vous devez, ce qui est un scénario courant, surtout si vous avez contracté un prêt ou un bail à long terme. La loi n’exige pas la souscription d’une assurance complémentaire, mais votre prêteur ou votre concessionnaire peut l’exiger si vous financez ou louez une voiture.

Comment fonctionne l’assurance-couverture ?

L’assurance complémentaire fonctionne de la même manière qu’une assurance collision ou une assurance tous risques normale, à ceci près qu’elle s’ajoute à cette dernière. L’assurance automobile obligatoire ne couvre normalement que l’étendue du sinistre. En cas de perte totale, comme lorsqu’une voiture est volée ou détruite, le montant de l’indemnisation est égal à la valeur de la voiture au moment de l’accident ou du vol.
Mais si le montant du prêt automobile existant est supérieur à l’indemnité d’assurance, le propriétaire de la voiture devra payer le solde du prêt en puisant dans ses économies. En fin de compte, la personne se retrouve responsable d’un prêt automobile et n’a pas de voiture.
La plupart des compagnies d’assurance automobile proposent des polices d’assurance complémentaire aux propriétaires de voitures. Parmi les exemples les plus connus, on peut citer Allstate, Nationwide, Erie, Travelers, Auto-Owners, etc. Le coût annuel moyen de ces compagnies est de l’ordre de 30 à 50 dollars. La Shelter offre la couverture la plus chère, soit 141 dollars.
Certaines compagnies d’assurance proposent même des couvertures optionnelles telles que la couverture du remplacement de la voiture neuve, la couverture de la provision pour réparations et la couverture du prêt/de la location dans le cadre d’une offre unique.

La décomposition de l’assurance complémentaire

Pour illustrer le fonctionnement de l’assurance complémentaire, prenons l’exemple de la voiture de Jean, qui vaut 15 000 dollars. Cependant, il doit encore payer un total de 20 000 dollars de mensualités. Si la voiture de Jean est complètement détruite à la suite d’un accident ou d’un vol, la police d’assurance automobile de Jean lui remboursera 15 000 $. Toutefois, comme Jean doit 20 000 $ à la société de financement automobile, il lui manquera toujours 5 000 $, même s’il n’a plus de voiture.

Si Jean souscrit une assurance-couverture, celle-ci couvrira la « différence » de 5 000 $, c’est-à-dire la différence entre l’argent reçu en remboursement et le montant encore dû pour la voiture.