Objectifs financiers

Les objectifs financiers sont des objectifs qu’une personne ou une entreprise se fixe pour assurer sa réussite financière à court et à long terme. Il peut s’agir d’épargner pour la retraite, de créer un fonds d’urgence, de rembourser des dettes, d’épargner pour le versement initial d’une maison ou d’une voiture, d’investir dans des actions ou dans l’immobilier, et bien d’autres choses encore. Il est important de se fixer des objectifs financiers à court et à long terme afin de progresser dans la construction d’un avenir financier stable. Vous pouvez utiliser des méthodes courantes de planification financière, telles que la règle 50/30/20, pour vous aider à fixer vos objectifs financiers et à les classer par ordre de priorité. En outre, le fait de suivre et d’évaluer régulièrement les progrès accomplis dans la réalisation de ces objectifs peut vous aider à faire des ajustements et à rester sur la bonne voie.

Objectifs financiers à court terme

Les objectifs à court terme sont ceux qu’une personne doit atteindre en moins de trois ans. Ils peuvent concerner la création de fonds pour les frais de scolarité d’un étudiant ou l’achat d’une voiture. L’accent doit être mis sur la sécurité et la liquidité. Les banques et les coopératives de crédit peuvent être de bonnes options d’investissement, car l’argent investi ne perdra pas beaucoup de valeur en six mois ou un an. En outre, ils offrent une liquidité facile. En revanche, les taux d’intérêt des comptes d’épargne en dépôt peuvent ne pas être supérieurs à l’inflation sur une période donnée, même avec une grande liquidité. Les bons du Trésor (T-bills) sont une option sûre en matière d’investissements à court terme, car ils ont une échéance de 13 ou 26 semaines. Les dépôts fixes sont une option, mais les particuliers doivent les aborder avec prudence car les retraits anticipés entraînent une pénalité.

Objectifs financiers à moyen terme

Une fois que vous avez établi un budget, constitué un fonds d’urgence et remboursé vos dettes de carte de crédit – ou du moins que vous avez fait une bonne partie de ces trois objectifs à court terme – il est temps de commencer à travailler sur des objectifs financiers à moyen terme. Ces objectifs feront le lien entre vos objectifs financiers à court et à long terme.