Prêt sur fonds propres

Un prêt sur fonds propres est un type de prêt qui vous permet d’emprunter de l’argent en utilisant la valeur nette de votre logement comme garantie. Les fonds propres correspondent à la différence entre la valeur marchande actuelle de votre logement et le solde du prêt hypothécaire dont vous êtes encore redevable. Avec un prêt sur valeur domiciliaire, vous pouvez recevoir une somme d’argent forfaitaire qui est remboursée sur une période de temps fixe avec un taux d’intérêt fixe. Le prêt est garanti par votre maison, ce qui signifie que le prêteur peut prendre possession de votre propriété si vous ne remboursez pas le prêt selon les termes prévus. Parmi les avantages d’un prêt sur valeur domiciliaire, citons des taux d’intérêt potentiellement plus bas que d’autres formes d’emprunt et la possibilité d’utiliser les fonds à des fins diverses, telles que l’amélioration de la maison, la consolidation des dettes ou les dépenses d’éducation. Toutefois, il est important d’étudier attentivement vos options et de comprendre vos obligations avant de contracter un prêt sur valeur domiciliaire.

Comment fonctionne un prêt sur valeur nette immobilière ?

Un prêt sur fonds propres permet aux prêteurs de débourser le montant du prêt contre la propriété (garantie). Un prêt sur fonds propres diffère entre le prix du marché en vigueur et le montant du prêt existant – à un moment donné. De plus, tout privilège associé à la propriété est soustrait du prix du marché de la propriété.
Lorsqu’un particulier achète une maison grâce à un prêt, il rembourse le montant sous forme de mensualités. Simultanément, la valeur marchande du bien augmente. Plus le propriétaire rembourse son prêt, plus la valeur nette de son logement augmente. Ainsi, au fil du temps, les fonds propres de l’emprunteur augmentent, jusqu’à ce que le privilège soit entièrement remboursé. Une fois le prêt entièrement remboursé, l’emprunteur dispose de 100 % de fonds propres.

Quel est le montant du prêt sur valeur domiciliaire que je peux obtenir ?

Pour les emprunteurs bien qualifiés, la limite d’un prêt sur valeur nette immobilière est le montant qui permet à l’emprunteur d’atteindre un ratio prêt/valeur combiné (CLTV) de 90 % ou moins. Cela signifie que le total des soldes de l’hypothèque, de tout HELOC existant, de tout prêt immobilier existant et du nouveau prêt immobilier ne peut être supérieur à 90 % de la valeur estimée de la maison. Par exemple, une personne dont la maison a été évaluée à 500 000 dollars et dont le solde du prêt hypothécaire s’élève à 200 000 dollars peut contracter un prêt sur fonds propres d’un montant maximal de 250 000 dollars si sa demande est acceptée.