Qu’est-ce que cela implique d’emprunter pour investir ?

Vous envisagez d’acheter un immeuble de rapport ? La brique et le mortier peuvent constituer un investissement solide, mais il est certainement utile de faire des recherches pour en avoir le plus possible pour votre argent.

Avant de signer sur la ligne pointillée avec un prêteur, rassemblez autant d’informations que possible. Tout, de votre propre situation financière au type de bien dans lequel vous souhaitez investir, en passant par le type de prêt dont vous avez besoin.

Pour vous aider à démarrer, voici quelques éléments clés à prendre en compte.

Déterminer votre situation financière

Il s’agit d’une première étape fondamentale. Vous devez réfléchir à votre situation financière actuelle et future, y compris vos fonds propres, afin de vous assurer que vous pouvez couvrir tous les coûts liés à l’achat, à la gestion et éventuellement à la vente du bien. Notre planificateur budgétaire peut être un bon point de départ.

Coûts de la propriété

Il y a les frais de l’acheteur, comme le droit de timbre et les frais juridiques. Et une fois que vous êtes propriétaire, vous devez également couvrir les frais courants tels que l’entretien de la propriété, les frais de copropriété, les taxes municipales et l’assurance, sans oublier le manque à gagner entre les revenus locatifs et les remboursements de votre prêt hypothécaire.

Faites le calcul de l’impôt

À moins que vous ne soyez un as des maths ou un comptable (ou les deux), il peut être utile de faire appel à des experts. Parlez à un conseiller financier ou à un comptable des implications fiscales de l’investissement.

Il devrait pouvoir vous aider à calculer les chiffres et vous expliquer comment l’engrenage négatif pourrait jouer en votre faveur (ou non). Il peut également vous parler des déductions fiscales pour les dépenses immobilières et les intérêts, et vous aider à confirmer votre situation financière avant de contacter un prêteur.

Les coûts imprévus

Il est également important de tenir compte des coûts imprévus. Par exemple, que se passe-t-il si votre locataire part soudainement et que vous devez payer le loyer pendant un certain temps ? Ou encore, si les taux d’intérêt augmentent soudainement et que vos remboursements font un bond en avant ?

Prenez votre temps pour trouver le bon bien

Lorsque vous recherchez des biens d’investissement, pensez à vos objectifs financiers, et non à la maison de vos rêves. Il est peut-être préférable pour vous d’investir dans un quartier où vous n’envisageriez pas de vivre vous-même. Idéalement, essayez les banlieues qui ont des rendements locatifs plus élevés (c’est-à-dire l’écart entre vos coûts et les revenus locatifs) et des taux de vacance plus faibles.

En ce qui concerne le bien lui-même, pensez aux frais d’entretien courants. Il peut être tentant d’acheter une maison plus ancienne, mais si vous devez constamment faire des réparations, les coûts peuvent devenir trop élevés pour votre budget.

Comment trouver un prêteur

Sur le papier, il peut être difficile de faire la différence entre les prêteurs et leurs prêts. Mais tous les prêts ne sont pas égaux. Lisez notre article sur les 10 questions à poser à un prêteur pour voir comment vous pouvez vous faire une idée claire des prêteurs potentiels et trouver celui qui vous convient.

Si l’investissement éthique et l’argent propre sont importants pour vous, alors la gamme de prêts immobiliers de Bank Australia pourrait bien vous convenir.

Choisir le bon prêt d’investissement

L’une des dernières grandes décisions que vous devrez prendre concerne le type de prêt d’investissement dans lequel vous vous engagez.

Les prêts à intérêt unique peuvent être un choix populaire pour les investisseurs – comme vous ne payez que les intérêts du prêt, vos remboursements hypothécaires sont moins élevés. Mais il peut y avoir des écueils. Tout d’abord, le capital (c’est-à-dire le montant que vous avez emprunté) ne diminue pas du tout – vous accumulez donc toujours des intérêts sur le montant initial du prêt. De plus, le prêt à intérêt unique ne peut pas durer éternellement – après une période déterminée, vous devrez commencer à payer le principal également. Il y a aussi le risque que votre propriété perde de la valeur et que votre dette soit supérieure à la valeur de la propriété.

Sinon, vous pouvez choisir de rembourser le capital et les intérêts, ce qui vous aidera à réduire le montant du prêt au fil du temps.

Il est bon de discuter de vos options avec votre comptable ou votre conseiller financier avant de prendre une décision, car les deux options présentent des avantages et des inconvénients. Il s’agit de savoir ce qui vous convient le mieux – aujourd’hui et à l’avenir – afin de tirer le meilleur parti de votre investissement.