Qu’est-ce que le « NIM » ?

NIM est l’abréviation de Net Interest Margin (marge d’intérêt nette), qui est une mesure comparant le revenu net d’intérêt qu’une société financière génère à partir de produits de crédit comme les prêts et les hypothèques. NIM est également l’abréviation de Nim, un langage de programmation de systèmes compilés typés statiquement qui combine des concepts réussis de langages comme Python, Ada et Modula. De plus, NIM est un jeu mathématique de stratégie dans lequel deux joueurs retirent à tour de rôle (ou « nimming ») des objets de tas ou de piles distincts. De plus, NIM est l’acronyme de Network Installation Management, un outil AIX qui permet aux utilisateurs de gérer l’installation du système d’exploitation de base (BOS) et des logiciels optionnels sur un ou plusieurs systèmes.
Marge d’intérêt nette = (rendement des placements – frais d’intérêt) / revenu moyen des actifs.

Qu’est-ce qui affecte la marge d’intérêt nette ?

De multiples facteurs peuvent influer sur la marge d’intérêt nette d’une institution financière, dont le principal est l’offre et la demande. Si la demande de comptes d’épargne est importante par rapport aux prêts, la marge d’intérêt nette diminue, car la banque doit verser plus d’intérêts qu’elle n’en reçoit. À l’inverse, si la demande de prêts est supérieure à celle des comptes d’épargne, c’est-à-dire si les consommateurs sont plus nombreux à emprunter qu’à épargner, la marge d’intérêt nette d’une banque augmente.

La marge d’intérêt nette et la banque de détail

La plupart des banques de détail offrent des intérêts sur les dépôts des clients, qui tournent généralement autour de 1 % par an. Si une telle banque rassemble les dépôts de cinq clients et utilise ces fonds pour accorder un prêt à une petite entreprise, avec un taux d’intérêt annuel de 5 %, la marge de 4 % entre ces deux montants est considérée comme la marge d’intérêt nette. Si l’on va un peu plus loin, la marge d’intérêt nette calcule ce ratio sur l’ensemble des actifs de la banque.