Qu’est-ce que l’équivalent de la prime annualisée ?

L’équivalent de prime annualisé (EPA) est une mesure du coût total d’une police d’assurance-vie sur une année. Il prend en compte le nombre de primes versées, le montant de chaque prime, la durée de la police et le rendement attendu des placements. En tenant compte du total des primes versées au cours d’une année, l’APE donne une meilleure indication du coût réel d’une police d’assurance-vie que les mesures traditionnelles du rendement ajusté au risque.
L’APE est généralement calculé en divisant le total des primes annuelles versées par le rendement attendu de la police. Ce rendement peut prendre la forme d’un capital décès, d’une valeur de rachat ou d’autres prestations d’assurance. Il est important de noter que l’APE ne tient pas compte des frais ou commissions associés à la police.
L’APE est un outil puissant pour les compagnies d’assurance vie et les conseillers financiers, car il leur permet de comparer le coût de différentes polices d’assurance vie. En comparant l’APE de différentes polices, les compagnies d’assurance vie et les conseillers financiers peuvent mieux déterminer quelle police offre la meilleure valeur pour leurs clients. De plus, l’APE fournit une mesure plus précise et plus complète du coût d’une police d’assurance vie que d’autres mesures, telles que le traditionnel retour sur investissement (ROI).

Comprendre l’équivalent de la prime annuelle (APE)

L’équivalent de la prime annuelle (EPA) est utilisé spécifiquement lorsque les ventes comprennent à la fois des contrats à prime unique et des contrats à prime régulière. Les polices d’assurance à prime unique exigent un paiement forfaitaire unique de la part du client ou du titulaire de la police. Les polices à prime régulière sont annualisées en prenant le montant de la prime et en le multipliant par la fréquence des paiements dans le cycle de facturation.
Le calcul de l’équivalent de la prime annuelle est utilisé par le secteur de l’assurance pour permettre de comparer les nouvelles affaires réalisées au cours d’une période donnée. Une prime à paiement unique permet en fait d’étaler une vente sur une longue période de temps. En revanche, une prime récurrente implique des primes annuelles distinctes. La mesure APE est utilisée pour comparer les primes à paiement unique aux primes à paiement récurrent. Ce processus permet de comparer avec précision les ventes entre les polices comportant les deux types de primes.
L’APE se calcule comme suit
APE = Prime régulière annualisée + 10 % de la prime unique (y compris la prime complémentaire).
Où prime régulière annualisée = montant de la prime * fréquence de facturation.

Exemple de « prime équivalente annualisée ».

L’équivalent de la prime annuelle (EPA) est le montant de la prime annualisée pour les régimes avec participation à la prime régulière. Par exemple, si le client a souscrit un plan Regular Premium avec une prime mensuelle de RM300, le montant de l’APE du client sera de RM3,600 (RM300 X12).