Ratio d’endettement (DTI)
Le ratio dette/revenu (DTI) est une mesure financière qui compare le montant de votre dette à votre revenu global. Il est souvent utilisé par les prêteurs pour déterminer votre capacité à gérer vos dettes et à effectuer des paiements sur des prêts, des hypothèques ou des cartes de crédit. Pour calculer votre ratio DTI, il suffit d’additionner tous les paiements mensuels de vos dettes et de les diviser par votre revenu mensuel brut (avant impôts et autres déductions).
Par exemple, si vous avez un revenu mensuel de 5 000 $ et que vos remboursements mensuels sont de 1 500 $, votre ratio DTI est de 30 % (1 500 / 5 000 = 0,3, soit 30 %). Les prêteurs préfèrent généralement que les emprunteurs aient un ratio DTI inférieur ou égal à 36 %. Toutefois, certains prêteurs peuvent autoriser un ratio DTI plus élevé si vous avez de bons antécédents en matière de crédit ou si vous disposez d’un patrimoine important.
Il est important de garder à l’esprit votre ratio DTI lorsque vous envisagez de contracter une nouvelle dette, car un ratio DTI élevé peut indiquer que vous pourriez avoir des difficultés à effectuer vos paiements. Si votre rapport DTI est trop élevé, vous devrez peut-être réduire votre dette, augmenter vos revenus, ou les deux.
Explication du ratio dette/revenu
Le ratio d’endettement est obtenu en divisant les cotisations mensuelles, les dettes et les engagements par le revenu mensuel brut d’une personne ou d’une organisation. Les prêteurs du marché utilisent le chiffre obtenu comme paramètre pour déterminer s’ils doivent approuver ou non une demande de prêt.
Si le ratio obtenu est plus élevé que prévu, les banques et les institutions financières n’acceptent pas d’offrir des financements dans un tel scénario. Un ratio DTI élevé indique que les dettes et le passif sont considérablement plus élevés et qu’un autre prêt serait difficile à gérer pour un emprunteur. En revanche, lorsque le ratio d’endettement est faible, les prêteurs savent qu’ils recevront les paiements à temps.
Formule et calcul du rapport DTI
Le ratio dette/revenu (DTI) est une mesure de finances personnelles qui compare le paiement mensuel de la dette d’un individu à son revenu brut mensuel. Votre revenu brut est votre salaire avant impôts et autres déductions. Le ratio dette/revenu est le pourcentage de votre revenu mensuel brut consacré au remboursement de vos dettes mensuelles.
Le ratio DTI est l’un des paramètres utilisés par les prêteurs, y compris les prêteurs hypothécaires, pour mesurer la capacité d’une personne à gérer ses paiements mensuels et à rembourser ses dettes.