Ratio d’utilisation des crédits

Ressources en matière de finances personnelles

Le ratio d’utilisation du crédit, également connu sous le nom de taux d’utilisation du crédit, est le montant du crédit renouvelable que vous utilisez actuellement par rapport au total de votre crédit disponible. Ce ratio est important car il est l’un des facteurs utilisés par les agences d’évaluation du crédit et les prêteurs pour déterminer votre solvabilité. En général, un ratio d’utilisation du crédit plus faible est meilleur pour votre cote de crédit, car il indique que vous utilisez votre crédit de manière responsable et que vous ne dépendez pas trop du crédit. Il est recommandé de maintenir un ratio d’utilisation du crédit inférieur à 30 % pour conserver une bonne cote de crédit. Pour calculer votre ratio d’utilisation du crédit, additionnez les soldes de tous vos comptes de crédit et divisez ce chiffre par votre limite de crédit totale. Par exemple, si votre limite de crédit totale est de 10 000 $ et que votre solde est de 3 000 $, votre ratio d’utilisation du crédit sera de 30 %.

Comment le calculer ?

Le ratio d’utilisation du crédit est calculé en additionnant d’abord les limites de toutes les cartes de crédit, c’est-à-dire la limite totale de la carte de crédit disponible. Il faut ensuite diviser le montant total du crédit disponible ou de la dette par la limite de crédit totale (calculée précédemment) et multiplier le résultat par 100 pour le convertir en pourcentage.

La formule est la suivante :

Ratio d’utilisation du crédit = (dette totale ou encours / limite de crédit totale disponible) * 100

Résumons le calcul du taux d’utilisation du crédit en suivant les étapes suivantes :

  • Déterminer la somme de tous les soldes ou montants impayés des cartes de crédit.
  • Déterminez la somme des limites de toutes les cartes de crédit.
  • Diviser le montant total des encours par la limite de crédit totale disponible.
  • Convertir la valeur en pourcentage en la multipliant par 100.

Comment fonctionne le ratio d’utilisation du crédit ?

Le ratio d’utilisation du crédit est généralement axé sur le crédit renouvelable d’un emprunteur. Il s’agit d’un calcul qui représente la dette totale qu’un emprunteur utilise par rapport à l’ensemble du crédit renouvelable qui lui a été accordé par les émetteurs de crédit.

Votre ratio dette/revenu actuel est un indicateur clé qui affecte votre pointage de crédit, qui à son tour affecte votre capacité à obtenir un crédit. Ce ratio tient compte à la fois des crédits renouvelables et des crédits non renouvelables. Essayez de maintenir l’utilisation de votre crédit renouvelable en dessous de 30 % pour conserver une meilleure cote de crédit.