Rente indexée

Une rente indexée est un type de contrat de rente conclu entre un investisseur et une compagnie d’assurance. Elle promet généralement des rendements liés à la performance d’un indice de marché particulier, tel que le S&P 500, tout en offrant une protection du capital contre les pertes de marché. Les rendements d’une rente indexée peuvent être plafonnés ou inclure des taux de participation et/ou des écarts qui limitent le montant du rendement que vous pouvez obtenir. Les rentes indexées sont souvent considérées comme un hybride entre les rentes fixes et les rentes variables, car elles offrent la possibilité de gains liés au marché ainsi qu’un certain niveau de protection contre les baisses du marché. Toutefois, les rentes indexées sont des produits financiers complexes qui ne conviennent pas à tout le monde. Il est important d’examiner attentivement les conditions d’une rente indexée avant d’investir et de consulter un conseiller financier si vous avez des questions ou des inquiétudes.

Comment fonctionne une rente indexée ?

Une rente indexée est un contrat conclu avec une compagnie d’assurance qui garantit un rendement basé sur l’évolution d’un indice boursier. Le rendement obtenu est donc annuel. Il s’agit également d’une combinaison d’une rente fixe et d’une rente variable. Toutefois, contrairement aux autres rentes, la SEC (Securities and Exchange Commission) ne peut pas les contrôler.

En général, une rente indexée comporte deux phases ou processus. Il s’agit de la phase d’accumulation et de la phase de paiement. Dans la phase d’accumulation ou d’épargne, un individu paie une prime, soit en une seule fois, soit par versements, à l’assureur. La compagnie d’assurance investira ensuite le montant dans les principaux indices de marché. Ainsi, si l’indice enregistre de meilleures performances au cours d’une année, l’assureur crédite (transfère) les rendements au titulaire de la rente. Plus tard, lors de la phase de paiement, des versements périodiques seront effectués. Toutefois, les particuliers peuvent toujours recevoir une somme forfaitaire à l’échéance.

Valeurs ajustées

À intervalles réguliers, l’assureur ajuste la valeur du compte afin d’y inclure les gains réalisés au cours de cette période. Le capital, garanti par l’assureur, ne perd jamais de sa valeur, sauf si le titulaire du compte effectue un retrait. Les assureurs utilisent différentes méthodes pour ajuster la valeur du compte, comme la revalorisation d’une année sur l’autre ou la revalorisation d’un point à un autre, qui incorpore les rendements de deux années ou plus.