Rétention auto-assurée

La rétention auto-assurée (RIA) est une disposition que l’on trouve couramment dans les polices d’assurance responsabilité civile. Elle précise le montant que l’assuré doit payer de sa poche avant que la police d’assurance n’entre en jeu. En fait, l’assuré s’auto-assure jusqu’au niveau de la RAS, ce qui signifie qu’il est responsable du paiement de tous les dommages ou pertes jusqu’à ce montant, de sa propre poche. Lorsque le montant de la rétention auto-assurée est épuisé, la police d’assurance prend le relais et prend en charge les pertes supplémentaires jusqu’à concurrence des limites de la police.
Les RAS sont généralement utilisées par les grandes entreprises ou organisations qui peuvent se permettre de s’auto-assurer jusqu’à un certain montant, et peuvent servir à gérer les risques et à réduire les primes d’assurance. Lorsque l’assuré choisit un montant de RAS, il est important qu’il étudie soigneusement ses risques potentiels et sa capacité à couvrir les pertes jusqu’à ce montant.

Comment fonctionne la rétention auto-assurée ?

La rétention auto-assurée est une police d’assurance dans laquelle l’assuré accepte de payer de sa poche un montant déterminé de pertes avant que la compagnie d’assurance ne commence à payer. Cela signifie que l’assuré agit essentiellement en tant qu’assureur pour une partie du risque, la compagnie d’assurance n’étant responsable que des pertes dépassant la limite de rétention.
L’histoire de la rétention auto-assurée remonte au début du XXe siècle, lorsque les grandes entreprises ont commencé à l’utiliser pour gérer leurs coûts d’assurance. Aux États-Unis, la popularité des rétentions s’est accrue dans les années 1970, les entreprises cherchant à réduire leur dépendance à l’égard des assureurs commerciaux et à mieux gérer leur exposition aux risques. Aujourd’hui, les rétentions sont couramment utilisées dans divers secteurs, notamment la construction, les soins de santé et les transports.
L’un des principaux avantages de la rétention auto-assurée est qu’elle permet à l’assuré de mieux contrôler ses coûts d’assurance. En assumant une partie du risque, l’assuré peut souvent négocier des primes plus basses avec sa compagnie d’assurance. En outre, les rétentions peuvent offrir une plus grande flexibilité en termes de couverture, car l’assuré peut adapter sa police à ses besoins spécifiques.

Avantages et inconvénients de la méthode de l’auto-assurance

Lorsqu’une personne décide de s’auto-assurer, elle court le risque de ne pas avoir assez d’argent pour couvrir les dommages ou les soins médicaux. Les experts recommandent de toujours avoir une assurance automobile, même si vous vivez dans les deux États qui ne l’exigent pas (Virginie et New Hampshire), une assurance pour votre maison et une assurance médicale pour vous et votre famille.
Dans certains États, il est possible de souscrire une caution au lieu d’une assurance automobile, mais vous restez financièrement responsable en cas d’accident, surtout si vous êtes reconnu responsable. Le fait de payer une assurance constitue un filet de sécurité pour vous, vos biens et votre famille. Si vous choisissez l’auto-assurance, vous pouvez économiser de l’argent au fil des ans. L’inconvénient ? Vous devez être prêt à épargner beaucoup d’argent pour vous protéger contre les situations d’urgence, telles que les incendies, les inondations, les accidents et même la mort.